Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A

Biznes-rejani yaratishning asosiy kontseptsiyasi bankning missiyasi, ya'ni moliya bozorining eng istiqbolli tarmoqlarining eng daromadli segmentlarida faoliyat yurituvchi kuchli moliyaviy supermarketni yaratishdir.

Bankning maqsadi butun mamlakat boʻylab toʻliq moliyaviy xizmatlar koʻrsatuvchi zamonaviy, innovatsion va jadal rivojlanayotgan Oʻzbekiston banki mavqeini yanada mustahkamlashdan iborat.

BANKNING RIVOJLANISH PROGNOZI

2023 yilda bank yangi avtomatlashtirilgan bank tizimi va uning ishlashi uchun asbob-uskunalarni takomillashtirish bo'yicha ishlarni davom ettiradi. Ushbu qadam yangi interaktiv xizmatlarni joriy etishga, mijozlarga tez va kechayu kunduz xizmat ko'rsatishga imkon beradi, shuningdek ma'lumotlarni tahlil qilish sifatini oshiradi. Xarajatlarni yanada samarali boshqarish, funksional xarajatlarni tahlil qilish modelini amalga oshirish, shuningdek tartibga soluvchi kapitalni samarali taqsimlash orqali biznesning samaradorligi sezilarli darajada oshadi. Bank 2023-yilda chakana va kichik biznesni kreditlash bo'yicha sa'y-harakatlarini yo'naltirish orqali foizli biznesni yanada faol sur'atda rivojlantirish vazifasini qo'yadi, bu esa o'z navbatida uning kredit portfelini yanada diversifikatsiyalashga yordam beradi.

Daromadlarning o‘sishi biznesning barcha strategik yo‘nalishlarini tizimli rivojlantirish hisobiga erishiladi.

KORPORATIV BIZNES

Bank korporativ mijozlarni shartli ravishda 2 ta asosiy segmentga ajratadi:

  • yirik korporativ mijozlar;
  • kichik biznes vakillari.

Katta biznes segmenti bir nechta banklarda xizmat ko'rsatishni afzal ko'radigan, katta miqdordagi pulga ega bo'lgan va butun moliyaviy xizmatlardan foydalanadigan eng talabchan mijozlar tomonidan ifodalanadi. Bunday mijozlar to'lovlarni amalga oshirish va kreditlashda tezkorlikni, shuningdek, murakkab moliyaviy vositalarni o'z ichiga olgan murakkab mahsulotlarni talab qiladilar. Ular mijoz faoliyat yuritayotgan sohaning o‘ziga xos xususiyatlarini biladigan yuqori malakali bank xodimlari bilan ishlashni afzal ko‘radilar.

Bank individual moliyaviy yechimlarni taklif qilib, ushbu segmentda mijozlarga xizmat ko'rsatishni rivojlantirishni rejalashtiradi. Bank qisqa muddatli kreditlash, savdoni moliyalashtirish, valyuta operatsiyalari va likvidlikni boshqarish mahsulotlari sohasida o‘z mahsulot turlarini kengaytiradi. Shu bilan birga, xizmatlar ko‘rsatish tezligini oshirish, ayniqsa, kredit berishda muhim ahamiyatga ega. Bank mijoz menejerlari va mijozlar vakillari o‘rtasida tezkor hamkorlik qilish mexanizmlarini yaratib beradi.

Kichik biznes segmenti Bank uchun katta qiziqish uyg'otadi, chunki u maqbul rentabellik darajasini ta'minlaydi, shu bilan birga mijozlar bazasini samarali diversifikatsiya qilish imkonini beradi. 2023-yilda yuridik shaxslar uchun tadbirkorlik ipotekasi yo‘nalishida mahsulotni yanada rivojlantirish rejalashtirilgan. Iqtisodiy islohotlar va davlat tomonidan kichik biznesning faol qo‘llab-quvvatlanishi tufayli Bankning potensial mijozlari soni jadal sur’atlar bilan o‘sib bormoqda. 2023-yilda Kichik biznes mijozlariga xizmat ko'rsatish siyosati masofaviy va raqamli kanallar orqali mijozlarga xizmat ko'rsatish jarayonini rivojlantirishdan iborat bo'lib, ularga o'z bizneslarining moliyaviy holatini nazorat qilish va boshqarish uchun qulay yechim taqdim etiladi. Raqamli kanallarni yanada rivojlantirish mijoz menejerlari ishini yengillashtirib, sanoat xususiyatlarini hisobga olgan holda shaxsiylashtirilgan xizmatlarning yangi paketlarini joriy etish imkoniyatlarini ochadi.

Mijozlar bazasini yaratishda asosiy e'tibor katta naqd pul qoldig'i va yaxshi hisob-kitoblarga ega bo'lgan mijozlarga qaratiladi. Bu yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridagi qoldiqlarni (pullik va bepul) 17,0 trln. so‘mni 2023 yil oxirigacha (shu jumladan xorijiy valyutada) tashkil etadi.

Korporativ mijozlarning milliy valyutadagi hisobvaraqlariga xizmat ko 'rsatish kamida 108,8 mlrd.so' m, xorijiy valyutadagi hisobvaraqlarga xizmat ko 'rsatish va tashqi iqtisodiy faoliyatni qo' llab-quvvatlash bo 'yicha xizmatlar ko' rsatish esa 496,2 mlrd. so ' m miqdorida komissiya daromad keltirishi prognoz qilinmoqda.

Resurs bazasi barqarorligini ta'minlash maqsadida yuridik shaxslarning muddatli depozitlarini jalb etishga alohida e'tibor qaratiladi.2023 yil oxiriga kelib ularning qoldig'ini 5 608 mlrd. so'mgacha (shu jumladan chet el valyutasida) yetkazish rejalashtirilgan, bunda foiz xarajatlari 643,5 mlrd. so'mni tashkil etadi. Shuningdek, bank depozit bazasini mustahkamlash maqsadida akkreditiv bitimlarini tuzishni rejalashtirmoqda.

Jalb qilingan mablag'lar bankning faol operatsiyalarini, ya'ni kreditlashni moliyalashtirishning asosiy manbai bo'ladi. 2023-yilda kredit portfelini 27,5 trillion so‘mga yetkazish rejalashtirilgan bo‘lib, shundan 21,8 trillion so‘mi milliy valyutadagi kreditlar, 5,9 trillion so‘mi so‘m ekvivalentida xorijiy valyutadagi kreditlardir. Shundan yuridik shaxslarning kredit portfeli jami 6,8 trillion so‘mni tashkil etishi kerak, shundan 1,0 trillion so‘mi milliy valyutadagi kreditlar, 5,8 trillion so‘mi esa so‘m ekvivalentida xorijiy valyutadagi kreditlardir. 2023-yilda Kichik kredit bo‘limi yo‘nalishi bo‘yicha kredit portfelining qoldig‘I 2,8 trln. so'mga yetishi kutilmoqda.

CHAKANA BIZNES

Chakana biznesni, xususan, chakana kreditlashni rivojlantirish, asosan, umuman kredit portfelini diversifikatsiya qilish imkoniyati bilan bog‘liq ustuvor vazifa hisoblanadi. 2023-yilda chakana kredit portfelining qoldig‘i 20,7 trillion so‘mni tashkil etishi prognoz qilinmoqda. Emissiyaning prognoz qilinayotgan hajmi va foiz stavkalarini hisobga olgan holda, Bank 2023 yilda jismoniy shaxslarni kreditlashdan 3819 mlrd.so‘m daromad olishni mo‘ljallamoqda. Ushbu mahsulotga bozor talabining o'sish sur'atlarini hisobga olgan holda, avtokreditlar hajmining oshishi prognoz qilinmoqda.

2023 yilda chakana biznesni rivojlantirish uchun bank:

  • muntazam to‘lovlar, pul o‘tkazmalari, tovar va xizmatlar uchun to‘lovlar, jamg‘armalar kabi oddiy, tez va foydali operatsiyalarni amalga oshirish;
  • xalqaro to‘lov tizimlariga ega plastik kartalar bo‘yicha hamkor dasturlarni ishlab chiqish va rivojlantirish;
  • mijozlar bilan uzoq muddatli va yaqin munosabatlar o'rnatish. Bank alohida mahsulotlarga qaraganda jozibadorroq bo'lgan mahsulot paketlarini ishlab chiqadi. Bunday paketlarni tuzish uchun bank mijozlar ma’lumotlarini to‘plash, saqlash va tahlil qilish imkoniyatlarini kengaytiradi.

Bank 2023-yilda jismoniy shaxslarga xizmat ko‘rsatishdan 793 milliard so‘m daromad olishi kutilmoqda. Shu bilan birga, plastik kartochkalardan foydalangan holda ko‘rsatilgan xizmatlardan (kartalarni chiqarish, tranzaksiyalarni rasmiylashtirish, to‘lovlarni qabul qilish va bankomatlardan naqd pul berishdan olingan daromadlar) 675,3 mlrd.so‘mni tashkil etadi. Chakana savdo bo‘limlarida ko‘rsatilgan xizmatlardan (pul o‘tkazmalari, hisobvaraqlardan pul o‘tkazish, naqd pul olish va konversiya operatsiyalari) daromadlar 117,8 mlrd.so‘mni tashkil etishi kutilmoqda.

Bundan tashqari, chakana mijozlar Bank uchun strategik ahamiyatga ega, chunki ularning mablag'lari Bank resurs bazasining asosiy qismini tashkil etib,ularning chiqib ketish xavfi past bo'ladi.2023-yilda jismoniy shaxslarning omonatlari bo‘yicha qoldiqlarni 20,1 trillion so‘mga yetkazish, shundan muddatli depozitlar 13,3 trillion so‘mni (shu jumladan xorijiy valyutada) tashkil etish rejalashtirilgan. Hozirgi o'rtacha depozit stavkalari, ya'ni xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha 5% va milliy valyutadagi depozitlar bo'yicha 20%, shuningdek, depozitlar bo'yicha yangi potensial mahsulotlarni hisobga olgan holda, nafaqat milliy valyutadagi, balki chet el valyutasidagi qoldiqlarning ham bosqichma-bosqich o'sishi kutilmoqda. Shu bilan birga, bank jismoniy shaxslarning xorijiy valyutadagi talab qilib olinmagan depozitlari bazasini mustahkamlashni rejalashtirmoqda, bu esa norezident mijozlarning ko'payishiga olib keladi.

BANK XARAJATLARI VA MOLIYAVIY NATIJALARI

2023 yil uchun foiz xarajatlari prognozi (tarmoqlararo depozitlar bo‘yicha foizlarni hisobga olmaganda) 2662,1 mlrd. Foizlar bo'yicha harajatlarning o'sishi mijozlar hisobvaraqlaridagi naqd pul qoldiqlarining ko'payishi bilan bog'liq. Bundan tashqari, Markaziy bankning uzoq muddatli resurs bazasiga qo'yiladigan amaldagi talablari saqlanib qoldi, buning uchun bankka "qisqa" manbalarga nisbatan qimmatroq bo'lgan bir yildan ortiq muddatga muddatli depozitlarni qo'shimcha jalb qilish kerak bo'ladi.

2023 yilda foizsiz xarajatlar 603,6 mlrd.so‘m darajasida rejalashtirilgan. 2023-yilgacha o‘sish to‘lov va komissiya daromadlarining, shuningdek, spot va konvertatsiya operatsiyalari bo‘yicha valyuta farqlari ko‘rinishidagi daromadlarning oshishi hisobiga kutilmoqda. 2023 yil uchun operatsion xarajatlar prognozi 1216 milliard so‘mni tashkil etadi. Operatsion xarajatlarning o'sishiga ta'sir qiluvchi asosiy xarajatlar moddalari quyidagilardan iborat:

  • Xodimlar uchun ish haqi va boshqa imtiyozlar ko'rinishidagi xarajatlar;
  • Asosiy vositalar va nomoddiy aktivlarning eskirishi;
  • Ma'muriy xarajatlar, ko'tarilishlar, soliqlar, yuridik, konsalting, audit, sug'urta xizmatlari va boshqa operatsion xarajatlar.

Yuqoridagi tendentsiyalar va prognozlarni hisobga olgan holda, Bankning 2023 yil uchun sof foydasi kamida 1727 milliard so‘m miqdorida prognoz qilinmoqda. Shu bilan birga, aktivlar rentabelligi (ROA) 4,6% ni, umumiy kapitalning rentabelligi (ROE) 51,1% va operatsion samaradorlik koeffitsienti (CIR) 34,2% ni tashkil qiladi.



2023


ming so'm miqdorida

Plan

Fakt

% bajarilgan

Aktivlar

44 790 323 572



Majburiyatlar

40 458 253 810



Kapital

4 332 069 762



Yalpi daromad

11 140 544 933



Sof foyda

1 727 216 077






(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2022 Haqiqiy 2022 Biznes-rejaning bajarilishi
Sof foiz daromadlar 902 1 191 132%
Sof foizsiz daromadlar 598 1 331 222%
Operatsiya xarajatlari -561 -866 154%
Yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlar -246 -335 136%
Daromad solig'i -132 -241 182%
SOF FOYDA 561 1 080 192%



















(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2022 Haqiqiy 2022 Biznes-rejaning bajarilishi
Aktivlar 19 386 28 900 149%
Kredit portfeli (sof): 11 891 15 295 129%
- korporativ kreditlar 3 640 3 463 95%
- kichik kreditlar 1 744 1 631 93%
- chakana kreditlar 6 507 10 201 157%
Boshqa aktivlar 7 495 13 605 182%
Majburiyatlar 17 300 26 295 152%
Talab qilib olinadigan depozitlar 4 933 9 346 189%
Muddatli va omonat depozitlari 11 291 14 875 132%
Boshqa majburiyatlar 1 076 2 074 193%
Umumiy kapital 2 087 2 605 125%








1-ustun Reja 2022 Haqiqiy 2022
ROA 3,2% 5,0%
ROE 31,1% 52,4%



(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2021 Haqiqiy 2021 Biznes-rejaning bajarilishi
Sof foiz daromadlar 382 505 132%
Sof foizsiz daromadlar 329 552 167%
Operatsiya xarajatlari -336 -434 129%
Yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlar -143 -185 129%
Daromad solig'i -49 -81 164%
SOF FOYDA 183 356 194%



















(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2021 Haqiqiy 2021 Biznes-rejaning bajarilishi
Aktivlar 8 947 15 623 175%
Kredit portfeli (sof): 5 884 7 882 134%
- korporativ kreditlar 3 238 3 357 104%
- kichik kreditlar 824 883 107%
- chakana kreditlar 1 822 3 642 200%
Boshqa aktivlar 3 063 7 741 253%
Majburiyatlar 7 852 14 134 180%
Talab qilib olinadigan depozitlar 2 574 5 286 205%
Muddatli va omonat depozitlari 4 612 7 895 171%
Boshqa majburiyatlar 667 954 143%
Umumiy kapital 1 095 1 489 136%








1-ustun Reja 2021 Haqiqiy 2021
ROA 2,3% 3,4%
ROE 18% 31,3%




(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2020 Haqiqiy 2020 Biznes-rejaning bajarilishi
Sof foiz daromadlar 263 255 97%
Sof foizsiz daromadlar 268 284 106%
Operatsiya xarajatlari -273 -299 109%
Yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlar -95 -57 60%
Daromad solig'i -43 -48 112%
SOF FOYDA 121 136 112%



















(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2020 Haqiqiy 2020 Biznes-rejaning bajarilishi
Aktivlar 11 947 13 250 111%
Kredit portfeli (sof): 4 171 4 412 106%
- korporativ kreditlar 2 731 3 175 116%
- chakana kreditlar 1 440 1 237 86%
Boshqa aktivlar 7 776 8 838 114%
Majburiyatlar 11 174 12 383 111%
Talab qilib olinadigan depozitlar 2 011 2 308 115%
Muddatli va omonat depozitlari 2 729 3 744 137%
Boshqa majburiyatlar 6 433 6 331 98%
Umumiy kapital 773 867 112%








1-ustun Reja 2020 Haqiqiy 2020
ROA 1,1% 1,0%
ROE 17,2% 18,6%




(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2019 Haqiqiy 2019 Biznes-rejaning
bajarilishi
Sof foiz daromadlar 237 200 84%
Sof foizsiz daromadlar 217 249 115%
Operatsiya xarajatlari -220 -227 103%
Yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlar -121 -85 70%
Daromad solig'i -30 -24 81%
SOF FOYDA 83 113 136%



















(mlrd.so'm)
1-ustun Reja 2019 Haqiqiy 2019 Biznes-rejaning
bajarilishi
Aktivlar 5 723 5 483 96%
Kredit portfeli (sof): 3 358 2 936 87%
- korporativ kreditlar 2 519 2 132 85%
- chakana kreditlar 839 804 96%
Boshqa aktivlar 2 365 2 547 108%
Majburiyatlar 5 151 4 830 94%
Talab qilib olinadigan depozitlar 1 813 1 756 97%
Muddatli va omonat depozitlari 2 634 2 738 104%
Boshqa majburiyatlar 704 336 48%
Umumiy kapital 572 653 114%








1-ustun Reja 2019 Haqiqiy 2019
ROA 1,6% 2,3%
ROE 16,0% 22,5%



So’rov

"Kapitalbank" ATB da xizmat ko'rsatish sifati sizni qoniqtiradimi?
Belgilangan matnni tinglash uchun quyidagi tugmani bosing Powered by GSpeech