Бизнес план

Настоящий Бизнес-план АКБ «Капиталбанк» (далее по тексту – Банк) на 2024 год, разработанный с учетом финансового отчета за 2023 года и общего видения дальнейшего развития Банка, описывает основные сферы и наиболее перспективные бизнес направления, в которых Банк будет усиливать свое внимание в предстоящем 2024 году, а также пути их реализации для координации работы всех структурных подразеделний и повышения эффективности его деятельности. В качестве дополнения к настоящему Бизнес-плану прилагаются документы с содержанием основных показателей роста бизнеса, включая показатели финансового положения и деятельности Банка.

Бизнес-план служит базой для последующего управленческого контроля за финансовой деятельностью Банка, содействует скорейшей адаптации в условиях возможных изменений в финансовой среде.

Основной концепцией, на базе которой был создан Бизнес-план, является миссия Банка, а именно создание мощного финансового супермаркета, функционирующего в наиболее доходных сегментах самых перспективных отраслей финансового рынка. В частности, один из ключевых аспектов, на который будет делаться основной упор – это клиентоориентированность, а также удержание лидирующих позиций, следуя принципу стремления к чемпионству, лучше всего описывающего финансовый результат Банка.

Бизнес-план служит главной цели Банка - дальнейшего укрепления позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

Для достижения этой цели Банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

• сохранить устойчивость темпов роста основных показателей, при этом выполняя все пруденциальные нормативы, включая достаточность капитала и требование к ликвидности;
• кардинальное улучшение структуры активов, в частности повышение доли доходоприносящих активов и их степени доходности, для дальнейшего увеличения показателей коэффициентов рентабельности;
• дальнейшее развитие современных банковских технологий и их поэтапная интеграция во все сферы бизнеса Банка для повышения его операционной эффективности и качества сервиса;
• увеличение показателей эффективности за счет оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат при помощи интеграции современных технологий и в частности нового программного обеспечения;
• расширение клиентской базы, основанное на развитии продуктовой линейки для предоставления клиентам полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого из них;
• стать банком первого выбора для клиентов, достигать и сохранять лидирующие позиции по качеству сервиса. Для этого банком в 2024 году будут предприняты меры по увеличению необходимых нужных операционных расходов, в том числе по фонду оплаты труда, на расходы по продвижению рекламы, а также повышение квалификации и профессионального потенциала сотрудников.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2024 году Банк продолжит работу по улучшению работы в автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов, также увеличит качество анализа данных. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована, что в свою очередь будет способствовать переходу к персонализированным коммуникациям, формируемым на основе инструментов аналитики данных и моделирования, доступных клиентам через наиболее удобные для них каналы взаимодействия.

Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала. Банк в 2024 году ставит перед собой задачу в более умеренном темпе развивать процентный бизнес, фокусируя свои усилия в розничном кредитовании (за счет значительного прироста микрозаймов и микрокредитов) и кредитовании малого бизнеса, что в свою очередь поможет сделать кредитный портфель Банка более диверсифицированным.

Банк впервые разработал Бизнес-план на предстоящий 2024 год в разрезе отдельных бизнес направлений. Стратегические инициативы и ключевые драйверы:

• Корпоративный бизнес;
• Малый бизнес (далее по тексту – МСБ);
• Розничный бизнес;
• Карты и платежи.

Рост основных показателей и доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса.

Кроме этого, Банк разработал свой собственный порядок и методологию расчетов финансового результата каждого бизнес подразделения с учетом трансфертных ставок, следовательно данный прогноз составлен с учетом данной методологии.

К концу 2024 года Банком планируется увеличить активы до 47,9 трлн.сум (+ 24% за год), обязательства до 41,6 трлн.сум (+ 20% за год) и совокупный капитал до 6,4 трлн.сум (+ 50% за год).

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Сегмент корпоративного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативности в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками денежных средств и с хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах корпоративных юридических лиц (платные и бесплатные) до 13,0 трлн.сум к концу 2024 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной и иностранной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 122 млрд.сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 390 млрд.сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2024 года планируется довести их остаток до 7,8 трлн.сум (в том числе в иностранной валюте). А также, банк планирует наращивать аккредитивные сделки, гарантии в целях укрепления депозитной базы.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Корпоративный кредитный портфель в 2024 году планируется увеличить до 5,4 трлн.сум.ланирует наращивать аккредитивные сделки в целях укрепление депозитный базы.

МСБ

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для Банка в 2024 году, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке Государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию клиентов малого бизнеса в 2024 году будет заключаться в развитии процесса обслуживания клиентов через удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Дальнейшее развитие цифровых каналов разгрузит клиентских менеджеров и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

С учетом прогнозного роста клиентской базы будет делаться упор на привлечение клиентов с интенсивными оборотами. Это позволит увеличить количество и остатки на счетах юридических лиц малого бизнеса (включая платные и бесплатные) до 4,6 трлн.сум к концу 2024 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов клиентов МСБ в национальной валюте и иностранной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 171 млрд.сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 92 млрд.сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в части микрозаймов и микрокредитов, является приоритетным направлением в значительной степени из-за возможности диверсификации кредитного портфеля в целом. В 2024 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 21,8 трлн.сум. Остатки клиентов физических лиц прогнозируется доведения до 21,0 трлн.сум (включая остатки от нерезидентов).

Для развития розничного бизнеса в 2024 году банк должен:

• сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги и сбережение средств. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт;
• разработать и развивать партнерские программы по пластиковым картам с международными платёжными системами;
• выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах. Более того, розничные клиенты являются стратегически важными для Банка, так как их средства формируют основную часть ресурсной базы Банка, будучи подверженными низкой степенью риска оттока.

ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

В 2024 году чистый процентный доход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) запланирован на уровне 3,3 трлн.сум, сумма чистых комиссионных доходов банка на уровне 1,4 трлн.сум.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, чистая прибыль Банка за 2024 год прогнозируется на уровне не менее 2 063 млрд.сум. При этом рентабельность активов (ROA) составит 4,8%, а рентабельность совокупного капитала (ROE) 39% и коэффициент операционной эффективности (CIR) – 35%.