Biznes reja

Kapitalbank” ATBning (keyingi o‘rinlarda Bank deb yuritiladi) 2023-yil uchun moliyaviy hisoboti va Bankni yanada rivojlantirish bo‘yicha umumiy qarashlarini hisobga olgan holda ishlab chiqilgan 2024-yilga mo‘ljallangan ushbu Biznes-rejasi biznesning asosiy yo‘nalishlari va eng istiqbolli yo‘nalishlarini tavsiflaydi. Bank kelgusi 2024 yilda o'z e'tiborini, shuningdek, barcha tarkibiy bo'linmalar ishini muvofiqlashtirish va uning faoliyati samaradorligini oshirish uchun ularni amalga oshirish yo'llarini kuchaytiradi. Ushbu Biznes-rejaga qo'shimcha sifatida biznes o'sishining asosiy ko'rsatkichlarini, shu jumladan Bankning moliyaviy holati va faoliyati ko'rsatkichlarini o'z ichiga olgan hujjatlar ilova qilinadi.

Biznes-reja bankning moliyaviy faoliyati ustidan keyingi boshqaruv nazorati uchun asos bo'lib xizmat qiladi va moliyaviy muhitdagi mumkin bo'lgan o'zgarishlar sharoitida tez moslashishga yordam beradi.

Biznes-rejani yaratishning asosiy kontseptsiyasi bankning missiyasi, ya'ni moliya bozorining eng istiqbolli tarmoqlarining eng daromadli segmentlarida ishlaydigan kuchli moliyaviy supermarketni yaratishdir. Xususan, asosiy jihatlardan biri mijozlarga e'tibor qaratish, shuningdek, Bankning moliyaviy natijasini eng yaxshi tavsiflovchi chempionlikka intilish tamoyiliga amal qilgan holda yetakchi o'rinni saqlab qolishdir.

Ushbu biznes-reja Bankning asosiy maqsadi – butun mamlakat bo‘ylab to‘liq moliyaviy xizmatlarni taqdim etuvchi zamonaviy, innovatsion va jadal rivojlanayotgan O‘zbekiston banki mavqeini yanada mustahkamlashga xizmat qiladi.

Ushbu maqsadga erishish uchun bank quyidagi vazifalarni hal qilishga e'tibor qaratadi:

• barcha prudensial me'yorlarga, shu jumladan kapitalning yetarliligi va likvidlik talablariga rioya qilgan holda asosiy ko'rsatkichlarning o'sish sur'atlarining barqarorligini ta'minlash;
• aktivlar tarkibini tubdan takomillashtirish, xususan, daromad keltiruvchi aktivlar ulushini va ularning rentabellik darajasini oshirish, rentabellik koeffitsientlarini yanada oshirish;
• zamonaviy bank texnologiyalarini yanada rivojlantirish va ularni Bank faoliyatining barcha sohalariga bosqichma-bosqich integratsiyalash, uning operatsion samaradorligi va xizmat ko‘rsatish sifatini oshirish;
• biznes-jarayonlarni optimallashtirish, xizmat ko‘rsatish sifati va tezligini oshirish, zamonaviy texnologiyalar va xususan, yangi dasturiy ta’minotni integratsiyalashgan holda ishlab chiqarish xarajatlarini kamaytirish orqali samaradorlik ko‘rsatkichlarini oshirish;
• har birining individual xususiyatlariga e'tibor qaratgan holda mijozlarga to'liq xizmatlar ko'rsatish uchun mahsulot qatorini rivojlantirish asosida mijozlar bazasini kengaytirish;
• mijozlar uchun birinchi tanlovdagi bankga aylanish, xizmat ko'rsatish sifati bo'yicha yetakchi mavqega erishish va saqlab qolish. Shu maqsadda bank tomonidan 2024-yilda zarur operativ xarajatlar, jumladan, ish haqi fondi, reklama tashviqoti xarajatlari, shuningdek, xodimlarning malakasi va kasbiy salohiyatini oshirish bo‘yicha chora-tadbirlar ko‘riladi.

BANKNI RIVOJLANISH PROGNOZLARI

2024-yilda Bank avtomatlashtirilgan bank tizimi va uning ishlashi uchun jihozlarni takomillashtirish bo‘yicha ishlarni davom ettiradi. Ushbu qadam yangi interaktiv xizmatlarni joriy etish, mijozlarga tezkor va kechayu kunduz xizmat ko‘rsatish, shuningdek, ma’lumotlarni tahlil qilish sifatini oshirish imkonini beradi. Dastur ishga tushirilgach, aksariyat biznes jarayonlari avtomatlashtiriladi, bu esa o‘z navbatida mijozlar uchun ular uchun eng qulay o‘zaro aloqa kanallari orqali mavjud bo‘lgan ma’lumotlar tahlili va modellashtirish vositalariga asoslangan shaxsiylashtirilgan aloqalarga o‘tishni osonlashtiradi.

Xarajatlarni yanada samarali boshqarish, funktsional xarajatlarni tahlil qilish modelini joriy etish va tartibga soluvchi kapitalni samarali taqsimlash hisobiga biznes unumdorligi sezilarli darajada yaxshilanadi. 2024-yilda Bank o‘z oldiga foizli biznesni yanada mo‘tadil sur’atlarda rivojlantirish, o‘z sa’y-harakatlarini chakana kreditlash (mikrokreditlar va mikrokreditlar hajmining sezilarli o‘sishi hisobiga) va kichik biznesni kreditlashga qaratish vazifasini qo‘ydi, bu esa o‘z navbatida Bankning kredit portfelini diversifikatsiya qilish.

Bank birinchi marta biznesning individual yo'nalishlari kontekstida kelgusi 2024 yil uchun Biznes-rejani ishlab chiqdi. Strategik tashabbuslar va asosiy omillar:

• Korporativ biznes;
• Kichik biznes (keyingi o'rinlarda KO'B deb yuritiladi);
• Chakana savdo;
• Kartalar va to'lovlar.

Asosiy ko‘rsatkichlar va daromadlarning o‘sishiga biznesning barcha strategik yo‘nalishlarini tizimli rivojlantirish orqali erishiladi.

Bundan tashqari, Bank o'tkazma stavkalarini hisobga olgan holda har bir korxona bo'linmasining moliyaviy natijalarini hisoblashning o'ziga xos tartibi va metodologiyasini ishlab chiqdi, shuning uchun ushbu prognoz ushbu metodologiyani hisobga olgan holda tuzilgan.

2024-yil oxirigacha bank aktivlarini 47,9 trillion so‘mga (yiliga+24%), majburiyatlarni 41,6 trillion so‘mga (+yiliga 20%) va umumiy kapitalni 6,4 trillion so‘mga (yiliga+50%) oshirishni rejalashtirmoqda.

KORPORATIV BIZNES

Korporativ biznes segmenti bir nechta banklar tomonidan xizmat ko'rsatishni afzal ko'rgan, katta miqdordagi pulga ega va butun moliyaviy xizmatlardan foydalanadigan eng talabchan mijozlardan iborat. Bunday mijozlar to'lovlarni amalga oshirish va kreditlashda samaradorlikni, shuningdek, murakkab moliyaviy vositalarni o'z ichiga olgan murakkab mahsulotlarni talab qiladi. Ular mijoz faoliyat yuritayotgan sohaning o‘ziga xos xususiyatlarini biladigan yuqori malakali bank xodimlari bilan ishlashni afzal ko‘radilar.

Bank individual moliyaviy echimlarni taklif qilish orqali ushbu segmentda mijozlarga xizmat ko'rsatishni rivojlantirishni rejalashtirmoqda. Bank qisqa muddatli kreditlash, savdoni moliyalashtirish, valyuta operatsiyalari va likvidlikni boshqarish mahsulotlari bo'yicha o'z mahsulot turlarini kengaytiradi. Bank mijoz menejerlari va mijozlar vakillari o‘rtasida tezkor hamkorlik qilish mexanizmlarini yaratadi.

Mijozlar bazasini kengaytirishda asosiy e'tibor katta naqd pul qoldig'i va yaxshi hisob-kitoblarga ega bo'lgan mijozlarga qaratiladi. Bu 2024-yil oxirigacha korporativ yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridagi qoldiqlarini (pullik va bepul) 13,0 trillion so‘mga (shu jumladan xorijiy valyutada) oshirish imkonini beradi.

Korporativ mijozlarning milliy va xorijiy valyutadagi hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatishdan kamida 122 milliard so‘m, chet el valyutasidagi hisobvaraqlarga xizmat ko‘rsatish va tashqi iqtisodiy faoliyatni qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatishdan esa 390 milliard so‘m miqdorida komissiya daromadlari olib kelishi kutilmoqda.

Resurs bazasi barqarorligini ta’minlash maqsadida yuridik shaxslarning muddatli depozitlarini jalb qilishga alohida e’tibor qaratiladi. 2024-yil oxirigacha ularning qoldig‘ini 7,8 trillion so‘mga (shu jumladan xorijiy valyutada) yetkazish rejalashtirilgan. Shuningdek, bank depozit bazasini mustahkamlash maqsadida akkreditiv operatsiyalari va kafolatlarini oshirishni rejalashtirmoqda.

Olingan mablag'lar Bankning faol faoliyatini moliyalashtirishning asosiy manbai, ya'ni kreditlash bo'ladi. 2024-yilda korporativ kredit portfeli 5,4 trillion so‘mga yetkazilishi rejalashtirilgan.

KBS

Kichik biznes segmenti 2024 yilda Bank uchun katta qiziqish uyg'otadi, chunki maqbul rentabellik darajasini ta'minlaydi, shu bilan birga mijozlar bazasini samarali diversifikatsiya qilish imkonini beradi. Iqtisodiy islohotlar va kichik biznesni davlat tomonidan faol qo‘llab-quvvatlash tufayli Bankning potentsial mijozlari soni jadal sur’atlar bilan o‘sib bormoqda. 2024-yilda kichik biznesning mijozlarga xizmat ko‘rsatish siyosati masofaviy va raqamli kanallar orqali mijozlarga xizmat ko‘rsatish jarayonini rivojlantirishdan iborat bo‘lib, u yerda ularga o‘z biznesining moliyasini nazorat qilish va boshqarish uchun qulay yechim taqdim etiladi. Raqamli kanallarni yanada rivojlantirish mijozlar menejerlarini yengillashtiradi va tarmoq xususiyatlarini hisobga olgan holda shaxsiylashtirilgan xizmatlarning yangi paketlarini joriy qilish imkoniyatlarini ochadi.

Mijozlar bazasining rejalashtirilgan o'sishini hisobga olgan holda, asosiy e'tibor intensiv aylanmaga ega bo'lgan mijozlarni jalb qilishga qaratiladi. Bu 2024-yil oxirigacha kichik biznes yuridik shaxslarning hisobvaraqlari soni va qoldiqlarini (shu jumladan pullik va bepul) 4,6 trillion so‘mga (shu jumladan xorijiy valyutada) oshirish imkonini beradi.

Kichik va xususiy tadbirkorlik subyektlarining milliy valyuta va xorijiy valyutadagi hisobvaraqlariga xizmat ko‘rsatishdan kamida 171 milliard so‘m, xorijiy valyutadagi hisobvaraqlarga xizmat ko‘rsatish va tashqi iqtisodiy faoliyatni qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatishdan 92 milliard so‘m miqdorida komissiya daromadlari keltirilishi kutilmoqda.

CHAKANA SAVDO

Chakana biznesni, mikrokreditlar va mikrokreditlar bo‘yicha chakana kreditlashni rivojlantirish ustuvor yo‘nalish bo‘lib, asosan kredit portfelini umuman diversifikatsiya qilish imkoniyati bilan bog‘liq. 2024-yilda chakana kredit portfelining qoldig‘i 21,8 trillion so‘mni , yakka tartibdagi mijozlarning qoldiqlari esa 21,0 trln tashkil etishi prognoz qilinmoqda. (norezidentlarning qoldiqlarini o’z ichiga olgan holda).

2024 yilda chakana biznesni rivojlantirish uchun bank:

• muntazam to'lovlar, pul o'tkazmalari, tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlar hamda pul mablag'larini tejash kabi oddiy operatsiyalarni qulay, tez va foydali amalga oshirish. Shu maqsadda ish haqi loyihalari va shaxsiy hisobvaraqlar o‘rtasida mablag‘ o‘tkazishga alohida e’tibor qaratiladi. Jamg‘arma mahsulotlarini rivojlantirish va plastik kartochkalardan foydalanishni ommalashtirish zarur;
• xalqaro to‘lov tizimlari bilan plastik kartochkalar bo‘yicha hamkorlik dasturlarini ishlab chiqish va rivojlantirish;
• • mijozlar bilan uzoq muddatli va yaqin munosabatlar o'rnatish. Ushbu muammoni hal qilish uchun mijozlar ehtiyojlarini tushunish va har bir mijoz segmentiga individual yondashuvni topish muhimdir. Bank mustaqil mahsulotlarga qaraganda jozibadorroq bo'lgan mahsulot paketlarini ishlab chiqadi. Bunday paketlarni tuzish uchun bank mijozlar haqidagi ma’lumotlarni to‘plash, saqlash va tahlil qilish imkoniyatlarini kengaytiradi. Bundan tashqari, chakana mijozlar Bank uchun strategik ahamiyatga ega, chunki ularning mablag'lari Bankning resurs bazasining asosiy qismini tashkil qiladi va past darajada chiqib ketish xavfiga duchor bo'ladi.

MOLIYAVIY NATIJALAR

2024-yilda Bankning sof foiz daromadi (tarmoqlararo operatsiyalardan olingan daromadlarni hisobga olmaganda) 3,3 trillion so‘m, bankning sof komissiya daromadi esa 1,4 trillion so‘m miqdorida rejalashtirilgan.

Yuqorida tavsiflangan tendentsiyalar va prognozlarni hisobga olgan holda, bankning 2024 yil uchun sof foydasi kamida 2 063 milliard so‘m bo‘lishi kutilmoqda. Shu bilan birga, aktivlar rentabelligi (ROA) 4,8%, umumiy o'z mablag'lari rentabelligi (ROE) 39% va operatsion samaradorlik koeffitsienti (CIR) 35% ni tashkil qiladi.