ВСТУПЛЕНИЕ

Настоящий Бизнес-план АКБ «Капиталбанк» (далее по тексту – Банк) на 2026 год, разработанный с учетом финансового отчета за 2025 года и общего видения дальнейшего развития Банка, описывает основные сферы и наиболее перспективные бизнес направления, в которых Банк будет усиливать свое внимание в предстоящем 2026 году, а также пути их реализации для координации работы всех структурных подразделений и повышения эффективности деятельности. В качестве дополнения к настоящему Бизнес-плану прилагаются документы с содержанием основных показателей роста бизнеса, включая показатели финансового положения и деятельности Банка.

Бизнес-план служит базой для последующего управленческого контроля за финансовой деятельностью Банка, содействует скорейшей адаптации в условиях возможных изменений в финансовой среде.

Все оперативные планы структурных подразделений Банка на 2026 год должны быть построены на основе принципов и в полном соответствии с настоящим Бизнес-планом.

Основной концепцией, на базе которой был создан Бизнес-план, является миссия Банка, а именно создание мощного финансового супермаркета, функционирующего в наиболее доходных сегментах самых перспективных отраслей финансового рынка. В частности, один из ключевых аспектов, на который будет делаться основной упор – это клиентоориентированность, а также удержание лидирующих позиций, следуя принципу стремления к чемпионству, лучше всего описывающего финансовый результат Банка.

Бизнес-план служит главной цели Банка - дальнейшего укрепления позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

Для достижения этой цели Банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

сохранить устойчивость темпов роста основных показателей, при этом выполняя все пруденциальные нормативы, включая достаточность капитала и требование к ликвидности;
кардинальное улучшение структуры активов, в частности повышение доли доходоприносящих активов и их степени доходности, для дальнейшего увеличения показателей коэффициентов рентабельности;
дальнейшее развитие современных банковских технологий и их поэтапная интеграция во все сферы бизнеса Банка для повышения его операционной эффективности и качества сервиса;
увеличение показателей эффективности за счет оптимизации бизнес-процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат при помощи интеграции современных технологий и, в частности, нового программного обеспечения;
расширение клиентской базы, основанное на развитии продуктовой линейки для предоставления клиентам полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого из них;
стать банком первого выбора для клиентов, достигать и сохранять лидирующие позиции по качеству сервиса. Для этого банком в 2026 году будут предприняты меры по увеличению необходимых нужных операционных расходов, в том числе расходов на автоматизацию, расходов по фонду оплаты труда, а также повышение квалификации и профессионального потенциала сотрудников.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2026 году Банк продолжит работу по улучшению работы автоматизированных банковских систем и оборудования для их функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов, также увеличит качество анализа данных. Большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована, что в свою очередь будет способствовать переходу к персонализированным коммуникациям, формируемым на основе инструментов аналитики данных и моделирования, доступных клиентам через наиболее удобные для них каналы взаимодействия.

Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала. Банк в 2026 году ставит перед собой задачу в умеренном темпе развивать розничный кредитный бизнес, фокусируя свои усилия на корпоративном кредитовании и кредитовании малого и среднего бизнеса, что в свою очередь поможет сделать кредитный портфель Банка более диверсифицированным.

Банк разработал Бизнес-план на предстоящий 2026 год в разрезе отдельных бизнес направлений. Стратегические инициативы и ключевые драйверы:

- Корпоративный бизнес (далее по тексту – КБ);
- Малый бизнес (далее по тексту – МСБ);
- Розничный бизнес;
- Карты и платежи.

Рост основных показателей и доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса.

Банк использует свой собственный порядок и методологию расчетов финансового результата каждого бизнес подразделения с учетом трансфертных ставок, следовательно данный прогноз составлен с учетом данной методологии.

К концу 2026 года Банком планируется увеличить активы до 68,6 трлн. сум (+22% за год), обязательства до 60,1 трлн. сум (+22% за год) и совокупный капитал до 8,5 трлн. сум (+23% за год).

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Сегмент корпоративного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативности в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

При работе с клиентской базой будет делаться упор на клиентов с крупными остатками денежных средств и с хорошей оседаемостью. Это позволит удерживать остатки на счетах корпоративных юридических лиц (платные и бесплатные) на уровне 15,9 трлн. сум к концу 2026 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной и иностранной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 170 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере порядка 550 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2026 года планируется довести их остаток до 6,4 трлн. сум (в том числе в иностранной валюте). Банк также планирует наращивать аккредитивные сделки, гарантии в целях укрепления депозитной базы.

Привлеченные средства будут являться одним из основных источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Корпоративный кредитный портфель в 2026 году планируется увеличить до 14,6 трлн. сум.

МАЛЫЙ БИЗНЕС

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для Банка в 2026 году, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке Государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию клиентов малого бизнеса в 2026 году будет заключаться в развитии процесса обслуживания клиентов через удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Дальнейшее развитие цифровых каналов разгрузит клиентских менеджеров и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

С учетом прогнозного роста клиентской базы будет делаться упор на привлечение клиентов с интенсивными оборотами. Это позволит увеличить количество и остатки на счетах юридических лиц малого бизнеса (включая платные и бесплатные) до 1,9 трлн. сум к концу 2026 года (в том числе в иностранной валюте).

Банк планирует активно развивать кредитование малого бизнеса. Кредитный портфель МСБ к концу 2026 году планируется увеличить более, чем на 55%, достигнув объема 7,2 трлн. сум.

Обслуживание счетов клиентов МСБ в национальной валюте и иностранной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 80 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 121 млрд. сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

В целях диверсификации кредитного портфеля, в 2026 году у Банка не стоит задачи по наращиванию портфеля розничного кредитования. В 2026 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется на уровне 23 трлн. сум. Основной фокус будет направлен на работу с проблемной задолженностью, что повлечет за собой рост операционных/комиссионных расходов, однако приведет к стабилизации и последующему улучшению качества портфеля и снижению уровня просроченной задолженности.

Остатки клиентов физических лиц прогнозируется нарастить до 27,5 трлн. сум (включая остатки от нерезидентов).

Для развития розничного бизнеса в 2026 году банк должен:

сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги и сбережение средств. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт;
разработать и развивать партнерские программы по пластиковым картам с международными платёжными системами;
выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах. Более того, розничные клиенты являются стратегически важными для Банка, так как их средства формируют основную часть ресурсной базы Банка, будучи подверженными низкой степенью риска оттока.

ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

В 2026 году чистый процентный доход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) запланирован на уровне 4,4 трлн. сум, сумма чистых беспроцентных доходов банка на уровне 0,65 трлн. сум.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, чистая прибыль Банка за 2026 год прогнозируется на уровне не менее 1,5 трлн. сум. При этом рентабельность активов (ROA) составит 2,5%, а рентабельность совокупного капитала (ROE) 20,7% и коэффициент операционной эффективности (CIR) – 39%.